貯金簿 の集計グラフについてブログで大公開!30代共働き夫婦・3人家族の結果は!?(2020年10月)

家計簿より簡単に家計管理ができる貯金簿。我が家の貯金簿はエクセルでフォーマットを自作し、管理しています。表だけだとつまらないため、『目で見て分かる』グラフも用いています。家計管理をする上で、我が家の貯金簿が参考になれば幸いです。それでは、今月の結果について公開します!

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各項目ごとに振り返る

我が家の貯金簿は、以下の5つの項目に分けて管理しています。

  • ● 預貯金
  • ● 生命保険
  • ● 投資信託
  • ● 確定拠出年金
  • ● 投機

前月比(全体版)

まずは、各項目の前月比についてグラフでご紹介します。(オレンジ色:今月、青色:先月)

貯金簿前月比

前月に比べると、預貯金が減少。一方で、投資信託が増加しました。続いて、各項目ごとに振り返っていきます。

預貯金

預貯金の結果はこちら!

4,716,717円前月比マイナス167,799円

貯蓄から投資への預け替えを考慮しても、なかなかのマイナスでした。電化製品の購入、GO TOトラベルの利用などが影響しています。こちらは、経済を回したとポジティブに捉えておきます。節約ばかりしていても楽しくないですからね。

生命保険

生命保険の結果はこちら!

362,234円前月比プラス7,149

我が家では、『変額』と『外貨建』の生命保険を計3本契約しています。これら3本は保障を目的として加入しています。貯蓄が最大の目的ではありません。とはいえ、貯蓄機能に関しても決して悪くはないパフォーマンスを発揮してくれています。

投資信託

投資信託の結果はこちら!

3,757,038円前月比プラス181,241円

預貯金で大きくマイナスになったところを、投資信託がカバーしてくれました。妻名義の楽天カードクレジットでも毎月50,000万円ほど投信積立を始めたいのですが、思いのほか苦戦しています。なかなか「OK」を貰えません・・・。

確定拠出年金

確定拠出年金の結果はこちら!

425,826円前月比プラス3,612円

株・債権・REITなの資産に分散投資していますが、相変わらずREITはマイナスです。それ以外は、プラスなのでなんら問題はありません。

投機

投機の結果はこちらです。

27,675円前月比プラス194円

BITPOINTで購入した暗号資産。ほったらかしています。ところで、SBI証券の『暗号資産ファンド』の発売開始はいつなのでしょうか。少し、買う予定です。

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貯金総額について

続いて、2020年10月の我が家の貯金総額はご紹介します。

貯金総額:9,289,490円前月比プラス24,397円

目標としている1,000万円までもう少しです。今月は、あまりプラスにすることができませんでした。

貯金残高の推移について

貯金残高の推移についてご紹介します。(集計期間:2017年12月~2020年10月)

貯金簿推移表

今月は大きくプラスにすることができなかったため、グラフが横ばいのように見えます。来月以降、右肩上がりのグラフになるよう取り組んでいきます。

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貯金の内訳について

最後に、貯金の内訳についてご紹介します。

貯金簿資産内訳2020.09
貯金簿内訳2020.10

最も多い項目は変わらず預貯金でした。全体の51%が預貯金です!先月のものと比較すると、2%ほど預貯金の比率は下がっています。しかし、貯蓄と投資の割合50:50からなかなか抜け出すことができていません。

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まとめ

いかがだったでしょうか?今月も我が家の貯金簿について公開しました。家計簿・貯金簿ともに結果に一喜一憂していては精神衛生上よくないです。機械的に記録していきしょう。

短期的なマイナスは全く問題なし。長期的にプラスになっていればOKです。ただし、しばらくマイナスが続くような場合は、家計の見直しが必要ですね。